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专家建议“取消公积金”?对购房者来说不是一个好主意!

2020-02-14 14:32:49    青州房产网    评论:0    行业动态    浏览:2123     来源:益房网

当下的房地产市场,发展受到了很大的影响,央行、人民日报频频发文指出,要通过金融手段积极支持受到影响的行业、企业的发展;要继续为市场提供充足的流动性;鼓励银行下调利率;对暂时没有经济来源的人群,可以延期还房贷等。

一条条建议,无不深入人心,在楼市的寒冬里,倍感温暖。近日,在讨论当下中小企业的生存发展问题的时候,专家黄奇帆提出了特立独行的建议,于是房地产市场开始了一次讨论。他的主要建议有4条:

1、尽快落实农民工在城市落户的各项政策,用以解决制造业出现的用工短缺问题。2、取消企业住房公积金制度。他认为,我国的房地产早已经市场化,商业银行已成为提供买房贷款的主体,住房公积金存在的意义当下已经不大了,取消公积金之后可为企业和职工直接降低 12%的成本。3、政策鼓励企业实行年金制度。4、想法设法降低企业的物流成本费用。

可以看出,这几点意见,都针针见血,直接戳中核心点,非常具有建设性。但是唯一让人们看起来非常不舒服的是第二点,建议取消公积金制度,这样会给企业和员工降低直接成本的12%。站在当下的角度而言,这可能不是一个好主意!

第一、如果取消公积金制度,真的可以为企业和职工减轻12%的成本吗?

公积金制度是我国的住房制度体系中的一个重要内容,是体现企业、事业单位对职工关怀和福利的一种体现形式,已经存在20多年了,在10几年前的找工作中,笔者还依稀记得有这么一条定律“找工作尽量找有公积金的,公积金比例越高越好。”

为啥呢,因为公积金缴存的比例越高,说明两个问题,第一个是这个单位的福利待遇非常好,把职工视作宝贝一样对待,所以公积金给的比例高;第二是这个单位的利润水平高,如果没有充足的利润作支撑,没有企业敢于随便缴存这么高的公积金。

在公积金的缴纳方面,是企业的成本增加,给员工多发福利。

如果单从这个方面而言,取消公积金之后,确实能够降低企业的5%-12%成本,但是说降低了职工的成本,这就说不过去了,这相当于直接取消了职工的一项大约5%-12%的福利待遇而已。

第二、如果取消公积金,对哪种企业影响最大呢?

先从公积金的缴存比例和缴存单位说起,我们都知道,在市场上,有2种单位是必须给职工缴纳公积金的:上市企业、体制单位。上市企业的公积金比例不会低于5%,体制单位的公积金一般都是按照最高标准12%执行。而在一般的中小企业来说,能不给公积金,就不会给予公积金,因为这是企业成本增高的一个项目,就连很多中微企业连五险都不想给的情况下,公积金更不可能了。

所以说,如果取消公积金的话,对于降低上市企业的成本、降低体制单位的成本是非常有积极意义的,甚至可以说直接降低了高达12%的成本未尝不可。

但是,取消公积金,对于普通的中小型私人企业而言,则如同“鸡肋”,取消与不取消显得毫无意义。因为在私企里,从来就没有这一项福利制度的存在。

第三、如果取消公积金的话,对哪些人影响最大呢?

当然是体制内的职工了,根据国家规定,公积金的比例幅度不能低于5%,最高也不能高于12%。在没有封顶设置的时候,为了凸显单位的福利待遇,有的体制内职工享受的公积金待遇远远高于12%水平,随着制度的进一步规范,才有了12%的最高限制。

目前而言,体制内的公积金缴存比例一般都是10%-12%,企业一般都是按照最低标准5%执行,由于公积金的缴纳并不像五险一样具有强制性,所以绝大多数企业都不会给职工有这项福利,如果有需求的话,基本上都是按照5%执行。

所以,如果取消了的话,影响最大的是体制内职工,影响最小的是企业职工。影响主要有2个方面:

1、本来享受的员工福利少了一块。

要知道,这是职工福利的一个模块,如果是体制内职工的话,少了12%的公积金福利,尚且可以通过其他的福利方式予以补偿和置换,总的收益不会缺少。

但是,如果是在企业的话,少了这5%公积金待遇,虽然很小比例,但是这是直接损失,相信企业在行业制度面前,不会采取任何的中和、补充的方式对员工弥补上这块福利的缺失。所以,企业职工的损失可以说最大了。

2、公积金涉及到买房和个税抵扣方面,影响可就大了。

根据规定,公积金比例占工资5%-12%之间,对个税抵扣的比例一般感觉是要远远高过房贷、租房、子女教育的抵扣比例的,如果仅仅采取取消公积金,相这就相当于间接增加了个税,这部分给个人带来的成本提高又如何解决?

与此同时,住房公积金制度,是买房贷款方面的极大优惠。

根据我国的按揭贷款利率确定制度,公积金贷款利率非常低,远远小于商业贷款的利率水平,这也是买房人唯一能取得较低利率的有效办法。如果把公积金取消了,购房者又如何降低贷款利率呢?用什么方式进行补充呢?

就当下的全国购房贷款利率水平来说,一般银行商业贷款利率频频上浮,有的上浮20%-30%,有的上浮高达40%。当下全国平均房贷利率首套房已经达到5.51%,而公积金贷款利率依然稳定在3.25%非常低的水平,商业利率是公积金利率的1.7倍,如果在同样100万元房贷30年的话,前者比后者要多出几十万元利息,对于普通人来说,意义很大。

这些都是公积金带来的问题点,在取消公积金之前,应该要统筹考虑好各项关系,取消了这一项,应该有其他项目添加进来进行予以补充,而不是单方面直接取消,所以说这个主意一点也不好。

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